Preguntas frecuentes sobre seguros
Encuentra respuestas claras sobre seguros de auto, casa, vida, salud y negocios. Selecciona una categoría o busca tu pregunta.
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Preguntas generales
12 preguntas
No cobramos por orientarte ni por solicitar una cotización. Si decides comprar una póliza, el costo dependerá de la prima y de cualquier cargo aplicable de la aseguradora o del producto.
Sí. Ofrecemos atención en español e inglés y explicamos coberturas, límites, deducibles y exclusiones de manera clara antes de contratar.
Property & Casualty —auto, casa, renters, umbrella, General Liability, Commercial Auto y BOP— en Indiana, Illinois, Florida, Texas, Ohio y Michigan. Vida y salud en Florida, Indiana, Texas, Illinois, Missouri, Ohio, Michigan, Nuevo México, Arizona, Carolina del Sur y Colorado. La disponibilidad depende del producto, la aseguradora y la elegibilidad.
No. Lizardo Insurance Group LLC es una agencia independiente. Las compañías disponibles dependen del estado, tipo de seguro, características del riesgo y elegibilidad. Comparamos las opciones disponibles para cada caso.
En algunos casos sí. Existen aseguradoras y programas que pueden aceptar ITIN o determinadas licencias extranjeras. La disponibilidad depende del estado, del producto y de las reglas de cada aseguradora.
Depende del tipo de seguro y del underwriting. Algunas pólizas de auto o renters pueden emitirse el mismo día; casa, seguros comerciales o vida pueden requerir revisión adicional y tomar más tiempo.
Muchos productos ofrecen distintas modalidades de pago, pero las opciones varían según la aseguradora y el tipo de póliza. Algunas compañías también pueden ofrecer descuentos por pago completo.
La aseguradora es quien investiga y determina la cobertura y el pago del reclamo. Nosotros podemos ayudarte a entender el proceso, encontrar la información correcta y comunicarte con la compañía cuando sea necesario.
Ofrecemos opciones de Auto, Homeowners, Renters, Umbrella, General Liability, Commercial Auto, BOP y otras coberturas para negocios, además de seguros de vida y salud, según el estado y la disponibilidad del producto.
Sí. Podemos atenderte por teléfono, WhatsApp y medios digitales. No necesitas visitar una oficina para solicitar una cotización o revisar opciones.
Depende del seguro. Normalmente necesitaremos información básica del asegurado y detalles del vehículo, vivienda, negocio o necesidad de protección. Te indicamos exactamente qué información se requiere según tu caso.
Significa que no representamos exclusivamente a una sola aseguradora. Dependiendo del producto y del estado, podemos evaluar distintas opciones disponibles para encontrar una cobertura adecuada a tu situación.
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Seguro de Auto
24 preguntas
No hay un precio único. La prima depende del vehículo, conductores, ubicación, uso, historial, coberturas, deducibles y reglas de la aseguradora.
Necesitas cumplir los requisitos aplicables y proteger los riesgos que no podrías pagar por tu cuenta. La combinación adecuada depende del vehículo, financiamiento, patrimonio y tolerancia al riesgo.
Liability paga daños o lesiones que causes a terceros, hasta los límites y bajo las condiciones de la póliza. Normalmente no repara tu propio vehículo.
Normalmente indican miles de dólares: límite por persona lesionada, por accidente y por daños a propiedad. Confirma siempre cómo los define tu póliza.
Collision suele cubrir daños por choque o vuelco; Comprehensive cubre ciertos eventos no relacionados con colisión, como robo, vandalismo o granizo. Ambas están sujetas al deducible y a la póliza.
“Full coverage” no es una cobertura oficial ni significa que todo esté cubierto. Suele referirse a liability más Collision y Comprehensive, pero límites y exclusiones siguen aplicando.
Los mínimos legales pueden no alcanzar para un accidente grave. Conviene elegir límites según tus ingresos, patrimonio y exposición, no solo según el mínimo.
UM/UIM puede protegerte cuando el conductor responsable no tiene seguro o tiene límites insuficientes. Su alcance cambia por estado y póliza.
Medical Payments puede pagar ciertos gastos médicos tuyos o de pasajeros tras un accidente, sin importar quién tuvo la culpa. Límites y elegibilidad dependen de la póliza.
Un deducible mayor suele reducir la prima, pero aumenta lo que pagas en un reclamo. Elige una cantidad que puedas cubrir sin afectar tus finanzas.
Algunos programas pueden aceptar ITIN. La disponibilidad depende del estado, la aseguradora, el vehículo y los demás datos de elegibilidad.
Algunas aseguradoras aceptan determinadas licencias extranjeras. Deben revisarse el estado, el tipo de licencia y las reglas vigentes del programa.
Puede ser posible según tu residencia, licencia válida y reglas de la aseguradora. No conviene declarar una dirección o conductor incorrectos.
Debes informar a todos los residentes y conductores habituales que solicite la aseguradora. La compañía decidirá si deben incluirse, excluirse cuando se permita o documentarse de otra forma.
Avísalo antes de que conduzca regularmente. Agregar un conductor joven puede cambiar la prima, los requisitos y las opciones disponibles.
Algunas coberturas pueden extenderse a un auto rentado, pero no siempre ni para todo uso. Revisa liability, daños al vehículo, pérdida de uso y cargos de la compañía de renta.
Una póliza personal puede excluir o limitar el uso de rideshare o delivery. Debes informar ese uso y revisar un endorsement o póliza comercial según corresponda.
La prima también puede cambiar por costos de reparación, inflación, ubicación, vehículos, descuentos, historial del hogar y ajustes de tarifas aprobados. Pide revisar qué factores cambiaron.
Depende del flujo de efectivo y de las opciones de la aseguradora. Compara el total anual, cargos por cuotas y condiciones de cancelación antes de decidir.
Un lapse deja periodos sin cobertura y puede aumentar costos o reducir opciones futuras. No conduzcas sin la cobertura requerida y coordina la nueva fecha efectiva antes de cancelar.
Depende de tus vehículos, conductores, patrimonio y capacidad para asumir una pérdida. Un agente puede comparar los requisitos vigentes con límites que protejan mejor tu situación.
Los límites legales pueden cambiar y no siempre ofrecen protección suficiente. Confirmamos los requisitos vigentes al cotizar y explicamos opciones por encima del mínimo.
Lizardo Insurance Group LLC atiende en español a clientes de Indiana. La disponibilidad y la prima dependen del riesgo y del underwriting.
Algunos programas pueden aceptar determinadas licencias extranjeras en Indiana. Hay que revisar la licencia, residencia, vehículo y reglas de cada aseguradora.
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Seguro de Casa / Homeowners
24 preguntas
Suele combinar vivienda, otras estructuras, pertenencias, gastos de vivienda temporal y responsabilidad personal. Las causas cubiertas, límites y exclusiones dependen de la póliza.
Coverage A es el límite principal para reparar o reconstruir la estructura de la vivienda tras una pérdida cubierta. No representa automáticamente el valor de mercado.
No necesariamente. Debe basarse principalmente en el costo estimado de reconstrucción, que puede ser mayor o menor que el precio de compra.
El valor de mercado incluye terreno, ubicación y demanda; el costo de reconstrucción estima materiales y mano de obra para rehacer la casa. El seguro suele enfocarse en reconstrucción.
Coverage B suele proteger estructuras separadas, como un garaje, cerca o cobertizo. El porcentaje, límite y causas cubiertas dependen de la póliza.
Coverage C protege pertenencias personales frente a pérdidas cubiertas. Ciertas categorías, como joyas o dinero, suelen tener sublímites.
Puede pagar gastos adicionales razonables si una pérdida cubierta vuelve inhabitable la casa. No cubre todos los gastos ni cualquier mudanza.
Puede responder por lesiones o daños a terceros por los que seas legalmente responsable. Exclusiones y defensa legal dependen del contrato.
Depende de la causa y de cómo ocurrió. Una descarga repentina puede tratarse distinto de filtración gradual, inundación o falta de mantenimiento.
La póliza estándar normalmente excluye inundación proveniente del exterior. Puede requerirse una póliza separada de flood; revisa zona y exposición.
Es una cobertura opcional para ciertos daños por respaldo de alcantarillado, drenaje o sump pump. No equivale a seguro de inundación.
Depende de la póliza, edad y condición del techo. Actual Cash Value descuenta depreciación; Replacement Cost puede pagar el reemplazo sujeto a condiciones.
Es el monto que asumes por pérdidas de viento o granizo y puede ser distinto del deducible general. A veces se expresa como porcentaje de Coverage A.
Elige un monto que puedas pagar después de una pérdida. Un deducible mayor puede reducir prima, pero transfiere más costo a tu bolsillo.
Ayuda con costos adicionales para reconstruir conforme a códigos actuales tras una pérdida cubierta. Suele tener un límite separado.
Un techo antiguo puede afectar elegibilidad, prima, deducible y forma de liquidación. La aseguradora puede pedir edad, material, condición o inspección.
Puede requerir más información sobre techo, electricidad, plomería y calefacción. Actualizaciones documentadas pueden ampliar las opciones disponibles.
Los sublímites estándar pueden ser insuficientes. Un endorsement o artículo programado puede ofrecer límites y condiciones específicos después de tasación o documentación.
La cobertura residencial puede limitar propiedad y responsabilidad del negocio. Informa la actividad para evaluar un endorsement o póliza comercial.
Rentar parte de la vivienda puede cambiar el riesgo y la elegibilidad. Debes informarlo antes de asumir que la póliza personal responderá.
Lizardo Insurance Group LLC ofrece orientación en español para homeowners en Indiana. La cotización depende de la vivienda, ubicación y underwriting.
Puede cambiar por costos de construcción, clima, historial de pérdidas, características de la vivienda y ajustes de tarifa. La causa exacta requiere revisar la renovación.
Puede reducir las compañías disponibles o cambiar precio, deducible y valoración del techo. Fotos, recibos y fecha de reemplazo ayudan a documentarlo.
Viento y granizo pueden estar cubiertos, limitados o sujetos a un deducible especial. Revisa la póliza y la exposición de la vivienda antes de decidir.
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Renters Insurance
20 preguntas
Protege pertenencias, responsabilidad personal y ciertos gastos de vivienda temporal por pérdidas cubiertas; no asegura el edificio del propietario.
Normalmente no. La póliza del propietario protege su edificio y responsabilidad, no tus bienes personales.
Puede cubrir pertenencias robadas fuera de casa, sujeto a límites, deducible y exclusiones. Revisa artículos con sublímites.
Depende de la causa. Una tubería repentina puede ser distinta de inundación, filtración gradual o respaldo de drenaje.
Renters normalmente excluye inundación externa. Puede necesitarse una póliza flood separada para tus pertenencias.
Pueden incluirse como pertenencias, pero aplican deducible, causa cubierta y límites. Equipo de negocio puede tener restricciones.
Algunas pólizas cubren ciertos incidentes, pero pueden existir exclusiones por animal, raza o historial. Declara la mascota al solicitar cobertura.
No lo asumas. Un roommate no relacionado suele necesitar su propia póliza salvo que figure correctamente como asegurado.
Depende de la relación y de cómo define “insured” el contrato. Conviene nombrarla cuando la aseguradora lo permita o exija.
Escoge uno que puedas pagar si pierdes pertenencias. Compara el ahorro de prima con el costo que asumirías.
Puede pagar gastos adicionales razonables si una pérdida cubierta hace inhabitable tu vivienda. Tiene límites y condiciones.
La responsabilidad puede cubrir ciertos daños accidentales a propiedad ajena, pero no desgaste, intención ni todas las obligaciones del contrato.
El contrato puede exigirlo cuando la ley aplicable lo permita. Verifica límites, Additional Interest y fecha requerida.
Permite que el landlord reciba avisos sobre la póliza sin darle cobertura como asegurado. No es lo mismo que Additional Insured.
Haz un inventario y estima el costo de reemplazar todo, no solo artículos grandes. Incluye ropa, muebles, cocina y electrónicos.
Replacement Cost no descuenta normalmente depreciación bajo sus condiciones; Actual Cash Value sí. La diferencia afecta prima y pago potencial.
Algunas compañías permiten un paquete y pueden aplicar condiciones favorables, pero no siempre produce el menor costo total. Compara ambas pólizas.
Una bicicleta puede ser propiedad personal cubierta, sujeto a causa, deducible y límites. Bicicletas costosas o eléctricas pueden requerir revisión especial.
Puede existir cobertura limitada fuera de la vivienda, pero porcentajes y causas cubiertas varían. Confirma el contrato y la ubicación.
Comienza en la fecha y hora efectivas indicadas tras aceptación y pago requerido. Una cotización por sí sola no crea cobertura.
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Umbrella Insurance
20 preguntas
Es responsabilidad adicional que puede aplicar cuando se agotan límites de pólizas subyacentes cubiertas. No reemplaza auto o homeowners.
Los límites disponibles dependen de la aseguradora y elegibilidad. Se eligen después de evaluar patrimonio y exposición.
Puede cubrir ciertas responsabilidades y defensa legal contempladas por el contrato. No toda demanda ni conducta está cubierta.
Son límites mínimos que debes mantener en auto, casa u otras pólizas antes de que Umbrella responda. Deben cumplir el contrato.
Puede extender responsabilidad sobre autos programados y pólizas subyacentes elegibles. No cubre daños físicos a tu propio auto.
Puede añadir responsabilidad por ciertos incidentes vinculados a la residencia. No aumenta Coverage A ni repara la estructura.
Algunas pólizas aceptan propiedades de renta declaradas con cobertura subyacente adecuada. Cantidad, uso y ubicación afectan elegibilidad.
Una piscina aumenta exposición a lesiones graves. Deben revisarse medidas de seguridad, límites subyacentes y elegibilidad.
La responsabilidad por animales puede estar cubierta o excluida según raza, historial y compañía. Debes declarar el perro.
Puede ayudar a proteger activos e ingresos futuros frente a responsabilidades cubiertas que superen pólizas base. No elimina todo riesgo financiero.
Una Umbrella personal normalmente no sustituye Commercial Umbrella. Actividades comerciales requieren análisis y pólizas propias.
Suelen excluir actos intencionales, ciertas actividades comerciales y obligaciones contractuales, entre otras. La lista exacta está en la póliza.
Depende del límite, conductores, viviendas, vehículos y otras exposiciones. Se necesita una cotización para conocer la prima.
Algunas aseguradoras lo exigen o prefieren; otras aceptan pólizas elegibles separadas. Deben verificarse sus reglas.
Algunas pólizas incluyen ciertas lesiones personales como libelo o difamación, sujetas a exclusiones. Revisa la definición contractual.
Algunas pólizas ofrecen alcance amplio, pero territorio, jurisdicción y exclusiones varían. Confirma antes de viajar o residir fuera.
Generalmente después de agotarse el límite subyacente aplicable o según el retention indicado. El incidente debe estar cubierto.
Se revisan residentes, conductores, vehículos, viviendas, propiedades de renta, embarcaciones y límites actuales. También pueden pedir historial de pérdidas.
Puede cubrir familiares que cumplan la definición de insured, incluso algunos estudiantes fuera de casa. Edad y residencia importan.
Revísalo al comprar propiedad, aumentar ingresos, agregar conductores, piscina, alquileres u otras exposiciones. También en cada renovación.
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General Liability
23 preguntas
Es una póliza comercial para ciertas lesiones corporales, daños a propiedad ajena y lesiones publicitarias causadas por operaciones cubiertas.
Puede cubrir reclamos de terceros, defensa legal y Products and Completed Operations. Todo depende de límites, exclusiones y hechos.
Muchos contratistas, comercios y proveedores de servicios la necesitan por exposición o contrato. El tipo de operación determina la cobertura adecuada.
No existe una respuesta universal. Puede exigirla un cliente, lease, contrato o autoridad según actividad y ubicación.
Usualmente significa $1 millón por ocurrencia y $2 millones de aggregate, pero debes confirmar las definiciones y demás sublímites.
Puede cubrir ciertas lesiones de terceros relacionadas con tu operación o local. La causa y exclusiones determinan la respuesta.
Puede cubrir daños accidentales a propiedad ajena, pero existen exclusiones como care, custody or control y trabajo defectuoso.
No sustituye Workers’ Compensation para lesiones laborales de empleados. La responsabilidad patronal suele manejarse por otra cobertura.
Normalmente no. Errores de asesoría o servicios profesionales suelen requerir Professional Liability o E&O.
General Liability no está diseñada para tus propias herramientas. Inland Marine o Business Personal Property puede ser más adecuado.
Normalmente excluye responsabilidad por autos sujetos a Commercial Auto. Hired and Non-Owned Auto puede cubrir exposiciones limitadas.
Es responsabilidad por ciertos daños o lesiones causados por productos o trabajo terminado. Clasificación y exclusiones son importantes.
Es una persona u organización que recibe protección limitada bajo un endorsement por la relación con tu trabajo. No obtiene todos tus derechos.
Un COI resume coberturas y límites en una fecha. No crea ni amplía cobertura y no reemplaza la póliza.
Después de emitir la póliza, un COI sencillo puede prepararse rápidamente. Requisitos especiales necesitan revisión y aprobación.
El cliente busca protección frente a ciertos reclamos vinculados con tu trabajo. El contrato y endorsement deben revisarse juntos.
Actividad detallada, ventas, payroll, empleados, subcontratistas, ubicación, contratos e historial de pérdidas. Datos precisos evitan clasificaciones incorrectas.
Muchas primas se estiman usando ventas o payroll y luego pueden auditarse. Cambios importantes pueden modificar la prima final.
La aseguradora puede pedir certificados, contratos y prueba de Workers’ Comp. Subcontratistas sin seguro pueden afectar auditoría y cobertura.
Depende de la actividad, contratos y requisitos aplicables; no todos los negocios tienen la misma obligación. Confirma tu situación antes de operar.
Lizardo Insurance Group LLC orienta en español a negocios de Indiana. La elegibilidad depende de operaciones, clasificación y underwriting.
No existe una tarifa única. Actividad, ingresos, payroll, ubicación, límites y pérdidas influyen en la cotización.
Sí, una vez emitida la póliza y si la solicitud coincide con su cobertura. Endorsements o wording especial pueden tomar más tiempo.
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Commercial Auto
20 preguntas
Cuando un vehículo se usa principalmente para negocio, pertenece a una empresa o tiene exposiciones que una póliza personal no acepta. El uso real debe declararse.
Puede ser necesario si transportas herramientas, visitas obras, haces entregas o conduces para una empresa. Depende del uso y reglas de la aseguradora.
Muchas aseguradoras requieren póliza comercial cuando el título pertenece a una LLC. Propiedad y uso deben coincidir con la solicitud.
Puede pagar lesiones y daños a terceros causados por un vehículo cubierto, hasta los límites y sujeto al contrato.
Incluye normalmente Collision y Comprehensive para vehículos asegurados. Deducibles, valoración y exclusiones aplican.
Es responsabilidad por ciertos autos alquilados o arrendados por el negocio que no posee. No siempre incluye daño físico al auto rentado.
Puede cubrir responsabilidad del negocio cuando empleados usan autos personales para tareas laborales. No sustituye el seguro personal del dueño.
Debes declarar empleados, dueños y otras personas que conduzcan vehículos del negocio. La aseguradora revisa licencias e historial.
Sí, si la póliza y underwriting los aceptan. Debes reportarlos y mantener procedimientos razonables de selección de conductores.
Puede programar trailers o extender cobertura limitada según tipo, tamaño y propiedad. Liability y daño físico deben revisarse por separado.
Es la distancia habitual que recorren los vehículos desde su base. Afecta clasificación, elegibilidad y precio.
Normalmente no por Commercial Auto estándar. Herramientas y equipo móvil suelen requerir Inland Marine u otra cobertura.
Se requiere el VIN completo de cada vehículo, además de año, marca, modelo, uso y ubicación. Esto evita errores de identificación.
Violaciones, accidentes y experiencia pueden cambiar elegibilidad y prima. La compañía suele revisar registros de cada conductor.
Commercial Auto está diseñado para propiedad y uso empresarial, conductores y límites comerciales. Personal Auto puede excluir ciertos usos de negocio.
Puede cubrir responsabilidad del vehículo, pero la carga necesita cobertura separada. Tipo de mercancía y operación deben declararse.
Avísalo antes de usarlo. La póliza puede ofrecer cobertura automática limitada, pero plazos y condiciones varían.
Sí, si el riesgo es elegible. El prestamista suele exigir Collision, Comprehensive y que figure como loss payee.
Algunas pólizas permiten uso personal incidental de ciertos vehículos; otras lo restringen. Debe declararse y confirmarse.
Datos del negocio, vehículos, VINs, conductores, usos, radio, límites e historial de pérdidas. Operaciones especiales requieren información adicional.
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Business Owners Policy (BOP)
20 preguntas
Una BOP combina normalmente General Liability y propiedad comercial para negocios elegibles. Puede añadir coberturas según la operación.
Normalmente sí, pero límites y formas varían. Revisa operaciones cubiertas y exclusiones.
Son muebles, inventario, equipos y otros bienes del negocio en ubicaciones declaradas. Valoración y límites deben ser adecuados.
Puede reemplazar ciertos ingresos perdidos y gastos continuos cuando una pérdida cubierta interrumpe operaciones. Aplica un periodo y condiciones.
Puede incluir Building Coverage si el negocio es propietario y el edificio es elegible. El límite debe reflejar costo de reconstrucción.
Puede cubrir robo de ciertos bienes bajo causas y condiciones definidas. Dinero, propiedad de clientes y artículos especiales pueden tener límites.
Depende de la fuente. Descarga repentina puede ser distinta de inundación, respaldo o filtración gradual.
Algunas ofrecen endorsements o paquetes limitados; otras requieren Cyber separado. Evalúa datos, pagos y dependencia tecnológica.
Equipment Breakdown puede añadirse o incluirse para ciertos daños mecánicos, eléctricos o de presión. Desgaste normal suele excluirse.
Suelen ser negocios pequeños o medianos con operaciones aceptadas, ingresos y propiedades dentro de criterios. Cada aseguradora define elegibilidad.
Revisa servicios profesionales, autos, contaminación, inundación, empleados y actividades no declaradas. Las exclusiones exactas dependen de la forma.
Una BOP puede simplificar y combinar protección para riesgos elegibles. Pólizas separadas pueden ser mejores para operaciones complejas o límites especiales.
Puede ser limitada o excluida según tengas care, custody or control. Bailee u otras coberturas pueden ser necesarias.
Puede existir un límite para outdoor signs o requerirse programación. Valor y ubicación deben declararse.
La propiedad fuera del local puede tener límites reducidos. Inland Marine o cargo puede ser necesario.
Puede pagar gastos necesarios para reducir la interrupción y continuar operaciones tras una pérdida cubierta. Está sujeto a límites y periodo.
Puede requerir Spoilage o Equipment Breakdown. La causa de la falla y los límites determinan cobertura.
Algunas BOP permiten endorsement; otras necesitan póliza separada. Depende de la profesión y exposición.
Haz inventario de equipos, muebles, mercancía y mejoras, usando el método de valoración de la póliza. Actualízalo al crecer.
Actividad, ubicación, ventas, payroll, propiedad, límites, medidas de seguridad e historial de pérdidas. También pueden pedir lease o fotos.
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Workers’ Compensation
20 preguntas
Depende del estado, número y tipo de trabajadores, estructura y excepciones vigentes. Debe verificarse para cada negocio.
Puede ser obligatorio incluso con pocos empleados según estado y actividad. No asumas que el tamaño del negocio crea una exención.
Owners, partners or officers pueden incluirse o excluirse según ley, forma legal y elección permitida. Documenta correctamente la decisión.
Ser LLC no determina por sí solo la obligación. Importan empleados, miembros, estado y tipo de trabajo.
No siempre. Su estatus, certificados y relación laboral pueden afectar cobertura y auditoría.
Puede cubrir atención médica y beneficios de incapacidad o muerte definidos por la ley aplicable. La reclamación debe investigarse.
Puede pagar tratamiento razonable y relacionado con una lesión laboral cubierta según las reglas aplicables.
Puede proporcionar beneficios parciales cuando una lesión cubierta impide trabajar, sujetos a periodos, porcentajes y límites legales.
Clasifican el tipo de trabajo y su nivel de riesgo para calcular prima. Descripciones incorrectas pueden causar ajustes.
La prima suele basarse en payroll por class code y luego ajustarse mediante auditoría. Reporta cambios importantes.
Compara payroll y operaciones reales con las estimadas al inicio. Puede producir saldo adicional o devolución según la póliza.
La prima estimada puede aumentar y la auditoría reflejar la diferencia. Actualizarlo durante el año ayuda a evitar sorpresas.
Puede reducir la exposición, pero el ajuste depende de reportes, mínimos y auditoría. Mantén registros completos.
Depende de quién sea su empleador legal y del acuerdo con la agencia de personal. Confirma antes de iniciar labores.
Pueden existir lesiones laborales cubiertas en remoto, pero hechos, estado y relación con el trabajo importan. Establece políticas claras.
Atiende la emergencia, documenta hechos y reporta pronto según el procedimiento de la aseguradora. No prometas ni niegues cobertura.
El título no decide por sí solo. Autoridades y aseguradoras consideran control, funciones y otros factores.
Es una parte que puede responder a ciertos reclamos del empleador relacionados con lesiones laborales fuera de beneficios estatutarios.
Sí, si las operaciones justifican el cambio y la aseguradora lo acepta. Debe documentarse, no elegirse solo por precio.
Entidad legal, ubicaciones, operaciones, empleados, payroll por función, experiencia y pérdidas. También se revisan subcontratistas.
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Seguro de Vida
23 preguntas
Depende de ingresos, deudas, hipoteca, educación, gastos finales y personas dependientes. Calcula el déficit que tu familia tendría sin tus ingresos.
Term ofrece cobertura por un periodo; Whole Life busca cobertura permanente con cash value. La elección depende de objetivo, plazo y presupuesto.
Indexed Universal Life es seguro permanente cuyo valor puede recibir interés según una fórmula vinculada a un índice. No invierte directamente en el índice y costos, caps y riesgos aplican.
Es seguro permanente con primas y beneficios más flexibles dentro de reglas contractuales. Requiere seguimiento para evitar falta de valor y lapse.
Busca mantener un death benefit con garantías específicas si se cumplen primas y fechas. Suele priorizar garantía sobre acumulación de cash value.
Term Life alineado con plazo y saldo puede ser eficiente, pero la necesidad total incluye más que la hipoteca. Compara duración y beneficiarios.
Considera años de ingresos, cuidado, educación, deudas y gastos finales. La duración debe cubrir los años de mayor dependencia.
Debe relacionarse con el periodo de obligación: hijos dependientes, hipoteca o años hasta retiro. Plazos disponibles dependen de edad y underwriting.
La cobertura puede terminar, renovarse a una prima mayor o convertirse si el contrato lo permite. Revisa opciones antes del vencimiento.
Está diseñada para permanecer vigente mientras se cumplan las primas y condiciones. Préstamos o cambios pueden afectar valor y beneficio.
Es valor acumulado dentro de ciertas pólizas permanentes después de costos y según garantías o créditos. No equivale al death benefit.
Algunas pólizas permiten retiros, sujetos a contrato, impuestos y efecto sobre beneficio o garantías. Consulta antes de retirar.
El préstamo acumula interés y reduce valores o beneficio si no se paga. Un lapse con préstamo puede tener consecuencias fiscales.
Son beneficios que pueden adelantar parte del death benefit bajo eventos definidos, como enfermedad terminal o crónica. No sustituyen automáticamente seguro de salud o long-term care.
Es un adelanto del beneficio por fallecimiento si se cumple una condición contractual. Reduce lo que podría quedar para beneficiarios.
Depende del monto, edad, salud y programa. Algunas solicitudes usan entrevista o registros sin examen, pero no garantizan aprobación.
Puede ser posible, con precio, límites o opciones distintos. La decisión depende de diagnóstico, tratamiento, estabilidad y underwriting.
Sí. Generalmente el costo aumenta con la edad porque cambia el riesgo esperado, junto con salud, monto y duración.
Puede afectar clasificación y costo según sustancia, frecuencia y reglas de la compañía. Decláralo con precisión.
Identidad, residencia, beneficiarios, salud, medicamentos, ocupación, finanzas y estilo de vida. La compañía puede pedir registros adicionales.
Term prioriza protección temporal de menor costo inicial; IUL es permanente y más compleja. Compara necesidad, capacidad de pago y riesgo de mantenerla.
Es una póliza de seguro de vida, no una inversión directa en el mercado. Ilustraciones no garantizadas y costos deben revisarse cuidadosamente.
Puede usar valor acumulado temporalmente, reducir beneficios o caducar según el contrato. Un lapse puede causar pérdida de cobertura y efectos fiscales.
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Seguro de Salud / ACA Marketplace
21 preguntas
Es una plataforma para comparar planes individuales sujetos a reglas ACA y posible ayuda financiera. Opciones y elegibilidad dependen del año y ubicación.
Affordable Care Act es la ley federal que establece reglas para planes de salud y Marketplace. Detalles y plazos pueden cambiar.
La ayuda puede reducir la prima según ingreso estimado, hogar, ubicación y reglas vigentes. Se concilia con la declaración federal de impuestos.
Es un crédito fiscal que, según elegibilidad, puede adelantarse para reducir primas mensuales. Cambios de ingreso deben reportarse.
Son niveles basados en cómo el plan comparte costos en promedio, no en calidad médica. Compara prima, deducible y uso esperado.
Es lo que pagas por ciertos servicios antes de que el plan empiece a compartir costos. Algunos servicios pueden aplicar antes del deducible.
Es una cantidad fija por un servicio cubierto, como consulta o medicamento. Puede variar por servicio y no siempre evita el deducible.
Es el porcentaje que pagas de un costo permitido después de cumplir condiciones como el deducible. El plan paga la parte restante cubierta.
Es el máximo anual para costos cubiertos dentro de red que cuentan bajo el plan. Primas y servicios excluidos normalmente no cuentan.
Cambian redes, referrals y cobertura fuera de red. Revisa médicos y hospitales antes de elegir.
Consulta el directorio actual del plan y confirma directamente con el proveedor. Las redes pueden cambiar y el nombre del carrier no basta.
Revisa el formulary, nivel, autorización previa y farmacia de red. La lista puede cambiar durante el año según reglas aplicables.
Repórtalo pronto al Marketplace. Puede cambiar la ayuda mensual y reducir diferencias al declarar impuestos.
Puedes inscribirte, pero la ayuda financiera puede depender de si la oferta laboral cumple reglas vigentes de asequibilidad y valor.
Es el periodo anual para inscribirse o cambiar plan sin un evento especial. Fechas pueden variar según año y plataforma.
Es una oportunidad fuera de Open Enrollment tras ciertos eventos, según elegibilidad y plazos vigentes. Puede requerir documentos.
Una mudanza elegible puede abrir un periodo especial según reglas vigentes y cobertura previa. No toda mudanza califica.
Planes ACA cubren servicios de emergencia según términos aplicables, pero facturación y seguimiento pueden variar. Usa 911 ante una emergencia real.
Workers’ Compensation suele ser primario para lesiones laborales cubiertas. El plan de salud puede coordinar o excluir pagos según circunstancias.
Depende del tipo de plan y sus reglas. Algunos HMO lo exigen; PPO o EPO pueden operar distinto.
Puedes pagar más o el plan puede no cubrirlos, salvo protecciones aplicables. Confirma red antes de atención no urgente.
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Anualidades
19 preguntas
Es un contrato de anualidad que acredita una tasa fija bajo condiciones del emisor. Garantías dependen de la capacidad de pago de la aseguradora.
Es una anualidad cuyo interés puede vincularse a una fórmula de índice sin invertir directamente en él. Caps, participation rates y spreads pueden limitar créditos.
Es el periodo durante el cual retiros superiores a lo permitido pueden generar surrender charges. La duración está en el contrato.
Son cargos por retirar o cancelar durante el periodo establecido. Suelen disminuir con el tiempo según un calendario.
Generalmente sí bajo condiciones, pero pueden aplicar cargos, impuestos y penalidades fiscales. Revisa el monto libre y consulta a un profesional fiscal.
Es el máximo de interés acreditable en una estrategia durante un periodo. Puede cambiar según el contrato.
Es el porcentaje del cambio del índice usado en la fórmula de crédito, antes de otros límites. No es una participación directa en acciones.
Es un porcentaje restado del resultado del índice al calcular interés acreditado. Su aplicación depende de la estrategia.
Es la fórmula contractual que determina interés usando cambios de un índice, fechas y límites. Dividendos normalmente no se incluyen.
El valor indexado puede tener protección contractual frente a rendimiento negativo, pero retiros, cargos, riders e impuestos pueden reducir valor.
Es un beneficio opcional para calcular ingresos futuros bajo reglas específicas. Su benefit base no suele ser cash value disponible para retirar.
Puede ofrecer retiros sistemáticos o annuitization. Monto y duración dependen de edad, valor, opción y garantías.
Convierte valor en una serie de pagos bajo una opción elegida. Puede limitar acceso posterior al principal.
Muchas pagan un valor definido al beneficiario antes de annuitization, sujeto al contrato. Riders pueden cambiarlo y tener costo.
Solo garantías expresas del contrato aplican; estrategias indexadas o variables no prometen un rendimiento específico. La solvencia del emisor importa.
Puede incluir surrender charges, rider fees, gastos administrativos o cargos de subcuentas. Solicita una explicación completa antes de comprar.
El tratamiento fiscal depende del tipo de dinero y contrato; ganancias pueden salir primero y ser ingreso ordinario. Consulta a un profesional fiscal.
Una transferencia o intercambio puede ser posible bajo reglas fiscales y del producto. Puede reiniciar surrender periods o perder beneficios.
Compara objetivos, liquidez, surrender period, garantías, fórmula de crédito, riders, cargos y solvencia del emisor. Lee el contrato y la ilustración.
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Small Group / Seguro de Salud para Empresas
24 preguntas
Es la cobertura médica que una empresa ofrece a sus empleados elegibles mediante un plan del grupo, en lugar de que cada persona compre una póliza individual. La empresa participa en la selección del plan y normalmente define cómo se comparte el costo.
Muchos productos de Small Group disponibles para pequeñas empresas están diseñados para grupos de 2 a 50 empleados. No es una regla universal: la elegibilidad final depende de la aseguradora, el producto, la composición del grupo y las reglas de elegibilidad aplicables.
Puede ser posible dependiendo del producto, la aseguradora, la estructura del grupo y las reglas de elegibilidad aplicables. No se puede afirmar como regla general sin revisar el caso concreto.
Puede ser posible dependiendo del producto, la aseguradora, la forma en que está constituida la empresa y las reglas de elegibilidad aplicables. Es uno de los puntos que se revisa con los datos reales del grupo.
Puede ser posible dependiendo del producto, la aseguradora y las reglas de elegibilidad aplicables. La definición de dependiente elegible y el costo asociado no son iguales en todos los planes.
No se puede afirmar de forma universal. Puede variar dependiendo del producto, la aseguradora, la clasificación del trabajador y las reglas de elegibilidad aplicables. Conviene revisarlo antes de asumir que cuentan.
Los requisitos de contribución del empleador pueden variar según la aseguradora, el producto y el período de inscripción. No existe un porcentaje único que aplique a todo el mercado de Small Group.
Los requisitos de participación pueden variar según la aseguradora, el producto y el período de inscripción. Cualquier porcentaje debe confirmarse con el producto concreto que se esté evaluando.
Algunos productos consideran ciertas situaciones de cobertura existente al revisar la participación del grupo, pero el tratamiento no es igual en todos los casos. Depende del producto, la aseguradora y las reglas aplicables.
No. El Marketplace individual está dirigido a personas y familias que compran cobertura por su cuenta. Small Group está dirigido a empleadores que evalúan cobertura para sus empleados elegibles. Son procesos separados y los subsidios del Marketplace individual no se aplican a un plan de grupo.
Se refieren a cómo está organizada la red y el acceso a proveedores. Un PPO suele permitir atención fuera de la red con distinto costo compartido, un HMO generalmente se centra en una red definida y puede requerir referencias, y un POS combina elementos de ambos. Las reglas exactas dependen del plan.
Muchos planes médicos de grupo incluyen cobertura de farmacia, pero el formulario, los niveles y el costo compartido varían según el plan y la aseguradora. Conviene revisar el detalle del producto antes de decidir.
Puede ser posible dependiendo del producto y la aseguradora. En algunos casos Dental se ofrece como beneficio adicional o integrado; en otros no está disponible para ese grupo.
Puede ser posible dependiendo del producto y la aseguradora. La inclusión y el diseño del beneficio de Vision no son iguales en todos los planes.
Normalmente existen momentos definidos para revisar o cambiar el plan, como la renovación del grupo, y las reglas dependen de la aseguradora y del producto. Se puede comparar alternativas antes de esa fecha para tomar una decisión informada.
Puede ser posible dependiendo del producto, la aseguradora y las reglas aplicables. Las fechas efectivas disponibles y los plazos de entrega de documentación no son iguales en todas las compañías.
Información general de la empresa y del grupo: nombre de la empresa, ZIP y ciudad, industria, número total de empleados, empleados elegibles aproximados, cobertura actual si existe, fecha efectiva deseada y los beneficios que desea evaluar.
Es el listado de los empleados elegibles con los datos que la aseguradora o el producto solicite para poder cotizar el grupo. Los campos requeridos varían según el producto; no siempre se pide la misma información.
Los planes de grupo suelen tener reglas para incorporar empleados nuevos, incluidos posibles períodos de espera. Los plazos y requisitos dependen del producto, la aseguradora y las reglas aplicables.
Se notifica el cambio a la aseguradora según el procedimiento del plan y la cobertura de esa persona termina conforme a las reglas del producto. Pueden existir opciones de continuación según el caso y la normativa aplicable.
Puede ser posible dependiendo del producto, la aseguradora, la documentación del negocio y las reglas de elegibilidad aplicables. Algunas compañías piden comprobantes específicos de la operación.
Depende de qué tan completa esté la información del grupo y de los tiempos de respuesta de cada aseguradora. Cuando los datos están completos, el proceso suele ser más rápido.
Según el producto, puede influir el número de empleados elegibles e inscritos, la composición del grupo cuando corresponde, la ubicación, el plan elegido, la red, el deducible, los copagos, el coaseguro, la contribución del empleador y la inclusión de dependientes.
Sí. Se pueden revisar las opciones que estén disponibles para ese grupo y comparar prima, red, deducible, copagos y beneficios antes de que la empresa decida si alguna tiene sentido.